Blog 15 - El dinero y el sistema financiero.
18 minutos de lectura
Como es tradición en mis blogs,
me gustaría iniciar con una breve introducción acerca de los contenidos que se
desarrollarán a lo largo de este texto. Como primer punto, se hablará sobre las
funciones y el origen del dinero. Además de mencionar lo que es y conlleva el
sistema financiero. Y como cereza de pastel, se exhibirá el tema de la banca
central.
Toda esta información es recabada
y entendida del libro ˈAnálisis Económicoˈ del autor Martínez Torres O. A.
Concepto, funciones y origen del
dinero.
Como seguramente sabrás, el
dinero es una mercancía determinada a la que pertenece la función social de
expresar el valor de todas las demás mercancías. Este bien aparece de modo
espontáneo en el proceso del desarrollo histórico de la producción mercantil y
del cambio. Actualmente se emplean como dinero el oro y la plata. Pero, este
tipo de dinero no apareció de súbito, es producto de una prolongación
evolutiva. En resumidos datos, hubo épocas en que los distintos pueblos
empleaban como dinero las pieles de los animales que casaban como proceso de
cambio. Debido a la prolongación mercantil, la función de dinero se concentró
en materiales más sofisticados, como el oro, el cual protagonizó todo el siglo
XIX.
La función del dinero, en la
mayoría de los países, representa lo siguiente:
- Medida de valor: es la función
fundamental del dinero, su esencia consiste que, con ayuda del dinero, se mide
el valor de todas las mercancías, para ello, el propio dinero debe poseer un
valor. Este valor se le conoce como precio.
- Medio de circulación:
primeramente, la mercancía se cambia por dinero, luego con el dinero obtenido
se compra más mercancía. Pero, cabe señalar que la mercancía, al ir a para en
manos del comprador, sale de la esfera de la circulación.
- Medio de acumulación o
atesoramiento: el dinero es el exponente universal de la riqueza. Los
productores de mercancía acumulan dinero, lo ahorran para comprar la mercancía
necesaria.
- Medio de pago: existe la
compraventa de mercancías a crédito, o fiado. Cuando vence el plazo, el dinero
pasa de las manos del comprador a las del vendedor, cumpliéndose así la
función.
- Dinero mundial: en el mercado
mundial, el dinero se despoja de su uniforme nacional y abandona su forma de
moneda para recobrar su forma originaria.
Después de exhibir sus principales funciones, toca hablar del sistema monetario. Es un conjunto de disposición legales que regulan el funcionamiento del dinero. Es importante mencionar que cumplen algunos patrones: el patrón oro, se usa como la medida de intercambio de valores, y se convierte de mercancía oro en dinero, también, posee características que lo definen, como una homogeneidad, divisibilidad, durabilidad, capacidad de expresar gran valor, fácil transporte y aceptación general; por otro lado, está el patrón plata, el patrón bimetálico y el patrón libre.
Existen diversos tipos de dinero:
- De cuerpo entero. Es aquel cuyo
valor nominal es igual al de su contenido metálico.
- Simbólico o fiduciario. Su
valor nominal es mayor que el de su contenido.
- Billetes. Antes eran
certificados de depósitos. Ahora son fiduciarios e inconvertibles.
- El cheque. Es un documento
mediante el cual una persona transfiere a otras sus derechos sobre el dinero
que tiene depositado en el banco.
- Tarjeta de crédito. Es el
llamado "dinero de plástico", el instrumento más usado actualmente en
las transacciones.
Sistema financiero en México.
Por sistema financiero entendamos
el conjunto de regulaciones, normativas, instrumentos, personas e instituciones
que operan y constituyen el mercado de dinero, así como el mercado de
capitales, dirigiendo tanto el ahorro como la inversión. El sistema financiero
en Mexicano está constituido por un conjunto de instituciones que captan,
administran y canalizan el ahorro de las personas hacia la inversión: grupos
financieros, banca comercial, administradoras de fondos para el retiro;
aseguradoras, sociedades financieras de objeto limitado; banca de desarrollo;
casa de bolsas, sociedades de inversión, arrendadoras financieras, afianzadoras,
almacenes generales de depósito, uniones de créditos, casas de cambio y
empresas de factoraje entre otras. Por otro lado, las instituciones financieras
en México están reguladas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público
mediante la CONSAR, CNBV, la CNSF, y supervisadas por el Banco de México que
controlan y regulan las actividades de las instalaciones. Su estructura se
conforma por entidades reguladoras y normativas: estas son las encargadas de
vigilar y regular el funcionamiento de los intermediarios financieros. Estos
intermediarios son instituciones que obtienen recursos de un prestamista y los
ofrece a los prestatarios. Por último, los organismos de apoyo son las
instituciones del ramo que no están autorizadas para captar y colocar de manera
masiva y amplia recursos del público ni recibir depósitos en cuenta de cheques.
Secretaria de hacienda y crédito
público.
Es un organismo dependiente de
gobierno federal encargado de regular, coordinar y vigilar el Sistema
Financiero e impulsar las políticas Monetaria y crediticias, orientando la
evolución del mercado financiero y bursátil, así como lo actuación de sus
participantes. El 8 de noviembre de 1821 y hasta hoy tiene las atribuciones en
material fiscal, financiera y crediticias. Sus funciones se dividen en lo
siguiente:
- Proyectar y calcular los
ingresos de la Federación, del Departamento del Distrito Federal y de las
entidades paraestatales, considerando las necesidades del gasto público
federal.
- Manejar la deuda pública de la
Federación.
- Realizar o autorizar todas las
operaciones en que se haga uso del crédito público.
- Planear, coordinar, evaluar y
vigilar el Sistema bancario del país que comprende al Banco Central, en la
Banca Nacional de Desarrollo y las demás instituciones.
- Determinar los criterios y
montos globales de los estímulos fiscales, escuchando para ello a las
dependencias responsables de los sectores correspondientes y administrar su
aplicación en los casos en que no competa a otra secretaria.
- Cobrar los impuestos,
contribuciones de mejoras, derechos, productos y aprovechamientos federales en
los términos de las leyes aplicables, asegurando el cumplimiento de las
disposiciones fiscales.
- Organizar y dirigir los
servicios aduanales y de inspección, así como la Unidad de Apoyo para la
Inspección Fiscal y Aduanera.
- Proyectar y calcular los ingresos
de gobierno federal y de la administración pública paraestatales, haciéndolos
compatibles con la disponibilidad de recursos.
- Ejercer el control presupuestal
de los servicios personales y establecer normas y lineamientos en materia de
control del gasto del rubro.
La banca central y sus funciones.
La banca central, es la máximo
autoridad monetaria de un país. Los bancos centrales son los organismos
encargados de desarrollar y llevar a cabo las Políticas Monetaria. Es decir, de
controlar la cantidad de dinero en circulación y de fijar los tipos de interés
de la economía, para mantener una estabilidad en los precios. El Banco Central
es el encargado de la emisión de billetes de curso legal, de custodiar las
reservas de oro y divisas en un Estado, vigilando los movimientos de las
instituciones financieras. También, puede realizar préstamos a las entidades
financieras. El banco central fija un valor para su moneda frente a otras
divisas, no dejando a esta fluctuar libremente y controlando así parte del
sistema cambiario.
En el caso de México, El Banco de
México hace la función de banco central, ya que ella radica la función de
proveer al país de moneda nacional. Teniendo como objetivo prioritario al
procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. Dentro de su
desarrollo la Banca o Sistema Bancario, se fue estructurando en un conjunto de
instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellas transacciones entre
personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso del dinero.
Por último, la banca privada
comercial se ocupa sobre todo de facilitar créditos a individuos privados. La
industrial o de negocios invierte sus activos en empresas industriales,
adquiriéndolas y dirigiéndolas. La banca privada mixta combina ambos tipos de
actividades, éstas se interesan por obtener utilidades e impulsar las
actividades económicas. La Banca Pública es una entidad pública. Su origen en
nuestro país se da por decisión del gobierno federal con el objetivo de atender
las necesidades de crédito de algunas actividades que se consideren básicas
para el desarrollo de la economía de un país.
Agradezco mucho el tiempo que le
dedicaste a esta lectura. Espero te haya sido de ayuda. Mis mayores deseos.
Recurso de apoyo:
Martínez Torres O. A. (2016).
Análisis Económico. México: Astra editorial.
Para enriquecer, aún más, el blog de esta semana, me tomo el
derecho de agregar una noticia que corresponda al mes presente.
La siguiente noticia trata sobre:
Los altos precios ralentizan la marcha de la economía europea
En la siguiente noticia se habla sobre los problemas que sufre la economía europea, y como la pandemia y los atercados con Rusia han sido una factor muy grande en los altos precios del continente.
Enlace: https://elpais.com/economia/2022-04-29/la-inflacion-en-la-zona-euro-escala-hasta-el-75-en-abril.html
